תקנות ביטוח רכב מנועי (הקמה וניהול של מאגר מידע), התשס"א- 2001

"אבנר" - כמשמעותו בחוק תנאי תחרות;

"אמצעי שליטה" - אחד מאלה:

(1) זכות הצבעה באסיפה הכללית של החברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר;

(2) הזכות למנות דירקטורים של תאגיד או את המנהל הכללי שלו;

"ביטוח רכב מנועי" - ביטוח רכב מנועי לפי הוראות הפקודה;

"ביטוח שיורי" - ביטוח משתמש ברכב מנועי שלא השיג כיסוי ביטוחי באופן ישיר אצל מבטח;

"דמי ביטוח ברוטו" - סך כל דמי ביטוח שגבה מבטח ממבוטחיו בגין ביטוח רכב מנועי, לרבות סכומים המועברים לקרנית כפי שדווחו למאגר המידע;

"הרשות המוסמכת" - המפקח על הביטוח שמונה לפי סעיף 2 לחוק הפיקוח על עסקי ביטוח, התשמ"א-1981 ⁴;

"חוק תנאי תחרות" - חוק ביטוח רכב מנועי (ביטוח בתנאי תחרות מבוקרת והסדרים לתקופת מעבר), התשנ"ז-1997 ⁵;

"מאגר המידע" - מאגר המידע לביטוח רכב חובה, כאמור בסעיף 11א לפקודה;

"מבטח" - כמשמעותו בפקודה, לרבות מנהל ההסדר וקרנית;

"מנהל ההסדר" - הפול כהגדרתו בחוק תנאי תחרות או גוף אחר שנקבע לנהל את הביטוח השיורי לפי סעיף 7 לפקודה;

"מפעיל" - תאגיד שהסמיכה הרשות המוסמכת להקים ולהפעיל את מאגר המידע ולספק את שירותיו;

"סיכוני ביטוח" - משתנים המשפיעים על הסיכון הביטוחי, למעט דת, לאום או מוצא של המבוטח;

"עלות סיכון טהור" - חלק מתעריף ביטוח שאינו כולל רווח והוצאות, למעט הוצאות ליישוב תביעות כפי שיוגדרו בתכנית הסטטיסטית, המתבסס על ניסיון התביעות בעבר של הענף כולו לרבות ניסיון התביעות בביטוח השיורי, בתוספת אומדן של תשלומים עתידיים בשל אותן תביעות ובהתחשב במגמות המשפיעות על שכיחות התביעות ועלותן;

"קרנית" - קרן לפיצוי נפגעי תאונות דרכים שהוקמה מכוח סעיף 10 לחוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל"ה-1975 ⁶;

"רבעון" - תקופה של שלושה חודשים המתחילה ב- 1 בינואר, ב- 1 באפריל, ב- 1 ביולי וב- 1 באוקטובר של כל שנה;

"תכנית סטטיסטית" - תכנית המגדירה את הדרך שבה על מבטח לקדד ולהעביר את המידע על הפרמיות והתביעות למאגר המידע, הכוללת, בין השאר, את פרטי המידע, אופן הגשתם, דרישות האיכות לגביהם ולוחות הזמנים לדיווח של כל מבטח;

"תכנית סיווג סיכונים" - תכנית הכוללת סיווג של סיכוני הביטוח, לקטגוריות הומוגניות; כל הגדרת סיכון תתייחס לסוג סיכון אחד בלבד.

 2. הקמת מאגר מידע

מאגר המידע יוקם וינוהל בידי מפעיל אשר יגיש לרשות המוסמכת, להנחת דעתה, אישורים והתחייבויות, בין השאר, בענינים אלה:

(1) התאגיד רשום כדין בישראל;

(2) התאגיד, בעלי אמצעי שליטה ונושאי משרה בו, אינם מצויים במצב של ניגוד ענינים עם תפקידם בהקמה וניהול מאגר המידע;

(3) התאגיד פועל כמפעיל מאגר המידע בלבד, ואיננו עוסק, במישרין או בעקיפין, בעצמו או באמצעות אחר, בכל עיסוק אחר;

(4) המידע שבמאגר ישמש אך ורק למטרות מאגר המידע.

 3. חובות מבטח

(א) מבטח יגיש למפעיל -

(1) מידע כמפורט בתכנית סטטיסטית שאישרה הרשות המוסמכת ובמועדים שנקבעו בה;

(2) לפי דרישת הרשות המוסמכת ובמועדים שקבעה - פרטי מידע נוספים שלא נכללו בתכנית הסטטיסטית, העשויים להשפיע על עלות הסיכון הטהור או הנדרשים באופן סביר לביצוע תפקידי מפעיל המאגר.

(ב) מצא המפעיל, בבדיקות שערך, כי יש לבצע תיקונים במידע שהוגש, ימציא המבטח את המידע המתוקן בדרך שיורה המפעיל ובמועדים כאמור בתקנה 6(ב).

(ג) מבטח ידאג להתחבר, על חשבונו, למאגר המידע, בדרך שיורה המפעיל, באישור הרשות המוסמכת.

 4. פרטי מידע שימסור המבוטח

מבוטח ימסור למבטח, לפי דרישתו ובהתאם לתכנית הסטטיסטית, פרטי מידע בנושאים כמפורט להלן:

(1) פרטים הנוגעים לרכב המבוטח, לרבות סוג הרכב, היצרן, נפח המנוע, שנת הייצור ואבזרי בטיחות;

(2) פרטים הנוגעים לשימוש ברכב המבוטח, לרבות סוג השימוש ואבזרים המחוברים לרכב, הקשורים לשימוש שנעשה בו;

(3) פרטים הנוגעים למשתמש ברכב, לרבות מין, גיל, ותק בנהיגה, ניסיון תביעות, עבירות תנועה, והשכלה ופרטים נוספים לפי קביעת שר האוצר באישור ועדת הכספים של הכנסת

 5. תפקידי מפעיל מאגר המידע

המפעיל יהיה אחראי לניהול מאגר המידע והפקת הדוחות אשר ישמשו, בין השאר, להערכת עלות הסיכונים בענף ביטוח רכב מנועי, לרבות לעשיית כל אלה:

(1) קליטה וצבירה של מידע שיתקבל מהמבטחים לפי תקנה 3;

(2) ביצוע בדיקות ופעולות להבטחת איכות המידע, מהימנותו והתאמתו לתכנית הסטטיסטית;

(3) הכנה, הפקה והפצה למבטחים ולרשות המוסמכת של דוחות כפי שתורה הרשות המוסמכת ובמועדים שתורה, בהתבסס, בין השאר, על המידע שהתקבל מהמבטחים ובהתאם לתכנית לסיווג סיכונים שאישרה הרשות המוסמכת, לרבות דוח להערכת עלות הסיכון הטהור בענף;

(4) הפקה והמצאה לכל מבטח ולרשות המוסמכת של תיעוד כפי שתורה הרשות המוסמכת ובמועדים שתורה ובכלל זה - הסברים מפורטים לגבי אופן הזנת נתונים וקבלת דוחות מהמאגר, וכן מידע בדבר אופן ניתוח המידע הסטטיסטי שמשמש להפקת הדוחות;

(5) החזקה, על פי הסדר נאמנות שתקבע הרשות המוסמכת, בתיעוד מלא, לרבות עדכונים שוטפים, של תהליך העיבוד וההפקה של הדוחות, לרבות נוסחאות, הנחות, ועקרונות אקטואריים וסטטיסטיים, וכן עותק מהתוכנות שהותאמו לשם תפעול המאגר, והכל ברמה שתבטיח, להנחת דעתה של הרשות המוסמכת, הבנה מלאה, יכולת בקרה וכן הפעלה יעילה של המאגר בכל עת; עותק של התיעוד האמור, כולו או חלקו, לרבות עדכונים שוטפים, יועבר גם לרשות המוסמכת, לפי דרישתה.

 6. מימון המאגר

(א) המבטחים יישאו במלוא עלות הקמת מאגר המידע ותפעולו כפי שנקבעה במכרז לבחירת המפעיל (להלן - מימון המאגר), כאשר חלקו של כל מבטח במימון יחושב לפי כללים אלה:

(1) התשלום השנתי של מבטח למימון המאגר יהיה מורכב מסכום קבוע של 40,000 שקלים חדשים בתוספת סכום יחסי (שניהם יחד להלן - הסכום השנתי הבסיסי) שיחושב בהתאם לנוסחה הזו:

BCi,t = (YC - 4000x Nt) xPi,t-1+ 4000

כאשר -

BCi,t - תשלום בסיסי של מבטח i בשנה t (נוכחית);

YC - סכום עלות מימון מאגר המידע בשנה;

Nt - מספר המבטחים בשנה הנוכחית;

Pi,t-1 - שיעור דמי הביטוח ברוטו של מבטה i בשנה הקודמת (t-1) מתוך סך כל דמי הביטוח ברוטו בענף רכב חובה שנגבו באותה שנה ( t-1).

(2) הסכום השנתי הבסיסי ישולם ב-4 תשלומים רבעוניים שווים (להלן -התשלום הבסיסי הרבעוני), לפי הנוסחה הזו:

    BCi,t
 QBCi,t= ------------
     4

כאשר - Q - רבעון;

(3) לתשלום הרבעוני הבסיסי ייווספו או יופחתו ממנו, לפי הענין, סכומים הנובעים מאיחור או פגם באיכות הדיווח (להלן - תמריצים) בהתאם לכללים המפורטים בתקנות משנה (ב) ו-(ג) (להלן - התשלום הרבעוני הסופי), לפי הנוסחה הזו: כאשר - Fi,q-2 - סך כל התמריצים שצבר מבטח i ברבעון שלפני הרבעון הקודם; ואולם בכל מקרה לא יהיה התשלום הרבעוני הסופי סכום שלילי;

(4) התשלום הרבעוני הסופי יועבר למפעיל עד היום העשירי בינואר, באפריל, ביולי ובאוקטובר של כל שנה, החל בחודש ינואר 2001 (להלן - מועד תשלום), ובלבד שהמפעיל העביר למבטח חשבון מפורט על פי הוראות תקנה זו עד היום ה-30 לפחות לפני כל מועד כאמור; נשלח החשבון באיחור יהיה מועד התשלום 30 ימים מקבלת החשבון בפועל; איחר המבטח בתשלום ייווספו לתשלום הפרשי הצמדה וריבית כחוק ממועד התשלום שנקבע כאמור ועד למועד התשלום בפועל;

(5) התשלום הרבעוני הראשון יתבסס על נתוני שלושת הרבעונים הראשונים של השנה הקודמת, ובמסגרת התשלום לרבעון השני בכל שנה תבוצע התאמה של התשלום הראשון על פי הנתונים המלאים של השנה הקודמת.

(ב) סכומים בשל אי עמידה במועדי דיווח או באיכות דיווח לנתוני פרמיות, תביעות ותביעות תלויות (להלן - סוג נתונים), יהיו כדלקמן:

(1) איחור בדיווח -

(א) על פי התכנית הסטטיסטית (להלן - מועד הדיווח המקורי) - 2,000 שקלים חדשים לכל סוג נתונים;

(ב) העולה על 30 ימים ממועד הדיווח המקורי - 3,500 שקלים חדשים נוספים לכל סוג נתונים;

(ג) העולה על 60 ימים ממועד הדיווח המקורי - 5,000 שקלים חדשים נוספים לכל סוג נתונים.

(2) איחור בהגשת פרטי מידע נוספים לפי תקנה 3(א)(1,000 - (2 שקלים חדשים על איחור של עד סו ימים, 1,000 שקלים חדשים נוספים על איחור של עד 10 ימים נוספים ו-1,000 שקלים חדשים נוספים על כל יום איחור נוסף מעבר לכך. בתקנת משנה זו, "איחור בדיווח" - לרבות דיווח במועד הכולל נתונים שגויים בסטיה מכללי איכות הדיווח שנקבעו בתכנית הסטטיסטית ולמעט איחור בשל נסיבות שאינן תלויות במבטה או במי מטעמו ושלא היה יכול למנען באופן סביר.

(ג) בלי לגרוע מהאמור בתקנת משנה (ב), אם המפעיל יידרש בשל דיווח לא תקין של מבטח, להפיק דוח חוזר, יישא המבטח בעלות ההפקה, אך בלא יותר מ-10,000 שקלים חדשים לכל דיווח חוזר כאמור; תשלום כאמור ייווסף לתשלום הרבעוני הקרוב בהתאם לתקנת משנה (א)(4).

(ד) עלות מימון המאגר לשנה והסכום השנתי הקבוע כמשמעותו בתקנת משנה (א)(1) יהיו צמודים למדד המחירים לצרכן, כשמדד הבסיס הוא המדד שפורסם לחודש ינואר 2000; סך כל תשלומי המבטחים לפי תקנה זו לא יעלה על עלות מימון המאגר בתוספת הצמדה לפי תקנת משנה זו.

(ה) סבר מבטח כי החשבון שהעביר לו המפעיל כאמור בתקנת משנה (א)(4) שגוי, יפנה למפעיל, בתוך 15 ימים מקבלת החשבון בבקשה מנומקת בכתב לתיקון החשבון, והמפעיל ייתן את תשובתו המנומקת בכתב בתוך 15 ימים נוספים; סירב המפעיל לתקן את החשבון, רשאי המבטח לפנות בערר לרשות המוסמכת בצירוף פנייתו למפעיל ותשובתו; הרשות המוסמכת תכריע במחלוקת בתוך 30 ימים.

(ו) פניה כאמור בתקנת משנה (ה), לרבות בערר לרשות המוסמכת לא תפטור את המבטח מביצוע התשלום בהתאם לחשבון שהפיק המפעיל ובמועד שנקבע לכך; ואולם אם קבעה הרשות המוסמכת לפי תקנת משנה (ה) כי המבטח לא היה מחויב לשלם חלק מחשבון כאמור, ישיב המפעיל למבטח את הסכום העודף, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית כחוק ממועד התשלום ועד מועד ההשבה בפועל.

(ז) המפעיל יעביר לרשות המוסמכת עד 15 בפברואר של כל שנה, דיווח שנתי מפורט במתכונת שתורה הרשות המוסמכת, לגבי חלוקת עלות מימון המאגר בין המבטחים בשנה שקדמה לה; כמו כן יעביר המפעיל לרשות המוסמכת ולמבטחים העתק הדוחות הכספיים שלו בתוך 15 ימים מיום שאושרו כדין.

(ח) על אף האמור בתקנה זו חלקם של מנהל ההסדר, קרנית ואבנר במימון המאגר יורכב מהסכום הקבוע כמשמעותו בתקנת משנה (א)(1) והתמריצים לפי תקנות משנה (ב) ו-(ג) בלבד, ותחול עליהם הסיפה של תקנת משנה (א)(3); ואולם אבנר יחדל לשאת בחלקו במימון כאמור ביום כ"ז בטבת התשס"ג (1 בינואר 2003).

 7. פיקוח

(א) המפעיל יהיה בפוף לפיקוח ולהוראות הרשות המוסמכת לשם הבטחת מטרות הפקודה וחוק תנאי תחרות.

(ב) המפעיל וכל דירקטור או נושא משרה בו, ימסור לרשות המוסמכת או למי שהסמיכה לכך, לפי דרישתה, כל ידיעה ומסמך הנוגעים לפעולת המפעיל ומאגר המידע, לרבות דינים וחשבונות סטטיסטיים ואקטואריים, ויראה לרשות המוסמכת או לנציגה, לפי דרישתו, כל פנקס, חשבון, תעודה או מסמך אחר שברשותו הנוגעים למפעיל או למאגר.

(ג) לא יגלה אדם ידיעה או מסמך שנמסרו לו לפי תקנה זו, אלא אם כן הרשות המוסמכת התירה גילוי כאמור משראתה צורך בכך לענין הליכים פליליים.

 8. תחילה

תחילתן של תקנות אלה למעט תקנה 3(א) ביום ו' בטבת התשס"א (1 בינואר 2001) ותחילתה של תקנה 3(א) ביום י' בתמוז התשס"א (1 ביולי 2001).

 9. הוראת מעבר

(א) על אף האמור בתקנה 6(א)(4), יועבר התשלום לרבעון הראשון של שנת 2001 עד ליום 10 בפברואר של השנה האמורה.

(ב) על אף האמור בתקנה 6(ב), תיקרא פסקה (1)(ב) ו-(ג) בה, לענין הרבעון השלישי והרביעי של שנת 2001 כאילו במקום "30 ימים" ו"60 ימים" נאמר "45 ימים" ו"75 ימים", בהתאמה.

כ"ז בכסלו התשס"א (24 בדצמבר 2000)

(חמ 3-2965)

                     אברהם (בייגה) שוחט
                          שר האוצר